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11月份,中信保誠人壽和中信信托攜手、中意人壽和昆侖信托攜手先後對外力推保險金信托[產品 的英 文:product]

[圖片]資料圖片

有分析人士認為,在目前險企為明年開門紅衝刺的階段,這是險企在另辟蹊徑衝擊開門紅業績;不過,也有人表示,目前我國的保險金信托市場發展時間尚短,[而且 的拚音:ér qiě][由於 的英 文:Meanwhile]這類產品比一般的保險產品更加複雜,購買周期也更長,[因此 的英 文:therefore]險企不會將其作為衝擊開門紅的[主要 的英 文:main]手段,而會將其當成爭搶高淨值[客戶 的英 文:customer base]的模式創新。

[記者 的拚音:jì zhě]統計,到目前為止,至少[已經 的拚音:yǐ jing]有6家險企”跑步入場”,涉足保險金信托市場■yabo亚博88详情咨询■。值得[注意 的拚音:zhù yì]的是,其中有4家險企在今年剛新進入這一市場。業內人士認為,這反映出保險金信托熱[度 的英 文:attitudes]漸漲的趨勢,預計在信托公司和險企的聯合推動下,這一市場將獲得快速發展。

[strong]4年間客戶數量增長數百倍[/strong]

對很多人而言,保險金信托還屬於新生事物■yabo亚博88生物科技有限公司■。不過,從2014年我國[開始 的英 文:appeared][出現 的英 文:There]保險金信托產品至今的近4年時間裏,保險金信托客戶數從最初的10位增長到如今的數千位,已經實現了數百倍的增長,已經展現出一定的市場潛力。

據中信保誠人壽相關[負責 的英 文:Responsible]人介紹,目前已經有兩千多位客戶[成為 的英 文:Become]其”傳家”的客戶,其中有近千位客戶設立了保險金信托。”近兩年來,公司累計實現銷售’傳家’保單3000餘件,總保費達16億元。”該負責人表示。

從行業情況來看,設立了保險金信托的客戶在近幾年的增長態勢為:2014年10位,2015年近百位,2016年500位,至2017年上升至數千位。”這也反映出保險消費者對保險金信托的[接受 的英 文:accepted]度正在逐漸提高。”中信保誠人壽負責人表示。

保險金信托一般是指以保險金或保單受益權作為信托[[財產 的拚音:cái chǎn] 的拚音:cái chǎn],由委托人和信托機構簽訂信托合同,當達到保險合同約定的賠償或給付條件時,保險公司將保險金交付於受托人,由受托人依信托合同約定的方式[管理 的英 文:managing]、運用信托財產,並於信托期間終止時,將信托資產及運作收益交付信托受益人。

論及一般信托和保險金信托的區別,中信保誠人壽負責人表示,按信托事項的性質不同信托可分為民事信托和商事信托。一般信托[計劃 的拚音:jì huà]是商事信托,主要目的在於資產投資增值;保險金信托屬於民事信托,主要目的在於財富傳承。按產品類型來看,主要分為身故金信托和生存金信托。

保險金信托之所以逐漸受到歡迎,業內人士分析認為,其中一個[重要 的拚音:zhòng yào]原因就是保險金信托降低了準入門檻。目前國內的家族信托主要有兩種,標準化家族信托的門檻一般在300萬元-600萬之間,而私人訂製的高端家族信托門檻則在3000萬元以上,也就是說最低的信托產品門檻也在300萬元以上。而通過保險的杠杆作用,客戶參與家族信托的門檻就大為降低,實現家族財富傳承的目的。

”保險與信托相結合,既[可以 的英 文:can]體現保險低門檻、高杠杆、風險保障、權屬明晰的優勢,又可以讓客戶享有信托私密性、定製化、資產隔離、財富管理的[服務 的英 文:services]。”中意人壽保險有限公司總經理助理門小海表示。

[strong]險企與信托公司力推[/strong]

由於保險金信托是保險與信托相結合的產品,因此,往往在產品的設計和推出環節就由保險公司和信托公司共同參與,且目前[大多數 的拚音:dà duō shù]保險公司和信托公司屬於同一集團的[兄弟 的拚音:xiōng dì]公司。據記者統計,到目前為止,至少已經有6家險企攜手相應的信托公司涉足保險金信托市場。值得注意的是,其中有4家險企在今年剛新進入這一市場。

國內最早的保險金信托產品2014年麵世,由中信保誠人壽聯合中信信托推出;2016年年底,平安人壽與平安信托聯合推出保險金信托。今年,中德安聯、友邦[中國 的英 文:China]、中意人壽、交銀康聯等紛紛涉足這一市場,與相關信托公司聯手推出保險金信托產品。業內人士認為,這反映出保險金信托熱度漸漲的趨勢,為爭搶高淨值人士這一市場,保險公司與信托公司聯手創新推出保險金信托產品,預計在信托公司和險企的聯合推動下,這一市場將獲得快速發展。

目前,我國的保險金信托[業務 的英 文:跑死他們]主要以定製化的信托方案對接終身壽險和大額年金產品,一般要求身故保額在500萬元以上,年金年交保費在30萬元以上。但更多的創新產品也在醞釀中。中信保誠人壽表示,未來將繼續升級改進保險金信托設立[流程 的拚音:liú chéng],同時[開發 的拚音:kāi fā]並完善”信托做投保人”等新功能。

同時,整體上看,共同推出保險金信托的險企和信托公司多為兄弟公司,如中信保誠人壽和中信信托,中意人壽與昆侖信托,交銀康聯人壽與交銀國際信托等。

對兄弟公司[合作 的英 文:cooperation]推保險金信托產品,昆侖信托有限責任公司副總裁劉剛表示,這種融融合體有望實現和中意人壽1+1>2的作用,推進雙方業務共同發展,同時,保險金信托業務需要保險公司與信托公司進行深度合作,[包括 的英 文:included]業務流程的對接、客戶資源的共享以及信息共享等,兄弟公司之間天然的信任與合作關係,能使合作達到事半功倍之效。

不過,盡管最近幾年保險金信托從零起步並獲得了較快的發展,但絕對份額還較小,其未來發展也還麵臨著多方麵的不確定因素。第一,目前客戶對保險金信托的認知度依然較低,客戶拓展有較大難度,用保險金設立信托[不僅 的拚音:bù jǐn]需要繳納設立費,同時信托產品一般並不承諾保證收益甚至不保證本金,對於消費者來說也有一定的風險。第二,保險金信托過程產品複雜。”保險本身就是複雜金融產品,而信托更加複雜,兩者的結合就變得超級複雜。”一位業內人士笑言。也正是因為[這樣 的拚音:zhè yàng]的特點,要落實一筆業務需要的時間長,期間變數多,並需要多方麵的專業人士服務,對險企和信托公司的產品製度和流程以及[人才 的英 文:牛B人物]儲備都將[[形成 的拚音:xíng chéng] 的拚音:xíng chéng]考驗。

在這方麵,險企已經有了[一些 的英 文:some]探索。例如,中信保誠人壽開創了”1+1+1+N”(1個銷售人員+1個客服人員+1個保險金信托[支持 的拚音:zhī chí]顧問+N個法律、稅務、信托專家、後台支持人員)的銷售支持[體係 的英 文:systems],但這個領域的市場要做大,還需要更多專業人士,優化產品、流程等,讓保險金信托的發展沿著設立的初衷順利走下去。

此外,需要提及的是,保險金信托屬於金融創新產品,涉及保險和信托兩個領域,目前還缺乏與這類業務相配套的法律法規,因此,在其後續發展過程中,業務有[可能 的拚音:kě néng]遇到一定的政策風險。

責任編輯:陳麗竹

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